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《契税法》和LPR双双重要调整,买房子要多花钱了?

2020-08-20 10:49:25 作者:房小二 点击 评论


大家好,我是房小二。

前段时间,国家税务局官方发布重磅消息,《中华人民共和国契税法》将于2021年9月1日起施行。

很多人就开始在朋友圈刷屏,说再不买房,《契税法》实施之后第一套房就要交3%的契税,第二套房就要交5%的契税了。


真的是这样吗?

小二了解到,其实我国规定的契税税率一直都是3%-5%,而且德阳目前没有下发任何通知说购房契税将要调整


在《契税法》发布当天,一条“个人房贷将统一转换为LPR定价”的新闻又被推上热搜。




“五大行均发布公告称,将于8月25日起,对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。五大行均在公告中表示,贷款定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。批量转换完成后,若对转换结果有异议,可于2020年12月31日(含)前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。”




房贷利率和契税税率同时迎来改革,这两都是事关买房大事,有人可能不太懂里面的概念突然有点儿迷茫,而有的人表示还有点儿慌。


下面小二就来给大家科普一下本次的两个改革具体对我们购房者来说有哪些影响。




01

LPR是什么?



说到个人房贷统一转换为LPR定价,其实很多朋友还是不太清楚,LPR究竟是个啥子东西。


我们之前写过一篇推文,想要详细了解LPR可以戳下面的链接。

6月最新LPR报价出炉,购房月供减少了?

简单说来,以前的银行房贷利率是参照央行的基准利率,由央行的基准利率决定是上浮还是下浮,比较固定。

而现在,房贷利率参照市场报价率,也就是LPR。这个报价利率随市场波动,每个月都可能会有变化。

如果LPR持续走低,我们的月供就会降低,就省钱。反之,就增加。


02

固定利率和LPR怎么选?



选择固定利率或LPR,最大的目的肯定只有一个:省钱。

那到底谁更省钱呢?我们一起算一算。

如果房小二的商业性个人住房贷款利率为4.9%,剩余20年,基准利率上浮10%.

如果我选择固定概率,那么就按固定概率4.9*(1+10%)=5.39%结清贷款,20年不变。

如果我选择LPR为定价基准的浮动利率,那么:

原来基准利率4.9%,现在的五年期LPR是4.8%,那么计算的加点为:
4.9%(1+10%)-4.8%=0.59%,也就是59个基点。这59个基点是固定的。
在下一个重定价日,如果LPR为4.6%,执行利率为4.6%+0.59%=5.19%

计算公式给大家:
1、加点=旧房贷利率-重签合约当下的LPR
2、新房贷利率=LPR+加点

其实不管怎么算,LPR都是有“赌”的成分。

赌什么呢?

赌市场的经济形势。

经济形势好,LPR上升,你的贷款利率就会上升,会多交钱。

经济不景气,LPR下降,你的贷款利率也会下降,就能省钱。

最近一年的LPR一直呈下降趋势,很多选浮动的人已经享受到了LPR下调的红利。


就短期内的全球经济进入大宽松时代,利率走低是大势所趋。只要LPR不超过4.8%,始终都是划算的。

但未来的经济走向,谁都不能100%保证。

到底要不要选LPR,还是得基于自己对未来经济形式的判断。

如果追求稳定,可以选择固定利率。如果认为接下来利率会走低,可以选择浮动利率。


除了贷款利率转LPR,《契税法》发布也是值得关注的大事。

《契税法》一发布,朋友圈就开始骚动了。

“1%—3%的契税即将成为历史”“再不买房就要多交钱了”等言论轰炸眼球,好像你再不买房就要亏惨了。

但事实并不是这样的。



实际上,在1997年出台的《中华人民共和国契税暂行条例》中就有规定,契税税率为3%—5%,具体税率由地方各地自行决定。

从《暂行条例》到《契税法》,只是标志着契税征收上升到法律层面了,并没有涉及到税率的调整,也并不意味着契税会由此上升。

所以大家不要被误导了,税率其实没有变。

国家的税率一直都是3%—5%,而德阳地方的税率是按照契税优惠政策执行。只要德阳的契税优惠政策不调整、不取消,德阳的契税就不会改变。

大家可以放宽心了。

那在德阳买房需要交好多税呢?这里给大家列出来了:

首套房:
90平方米及以下,按照1%的税率征收契税;
90平方米以上,按照2%的税率征收契税。

二套房:
90平方米及以下,按照1%的税率征收契税;
90平方米以上,按照2%的税率征收契税。

三套房及以上:
2015年8月1日以后签约备案的按照结算房屋总价3%计算。

总体来说,契税法只是税务机关发布的条例法律化了,而非修改了税率。

大家不要被网上的不实言论鼓动了情绪,没必要为了税率冲动投资买房。



无论固定利率转LPR还是《税率法》,都是政府机构根据目前的形势对房地产市场的政策性调整。

购房者关注政策最新动向是对的,但是千万不能盲目,听信网上一些人的恶意炒作,哪些嚷嚷着再不买房就要XXX的人,小二怎么看怎么都像房产销售,目的就是让你赶紧掏钱买房。

但是什么时候买房,怎么买房,是经过自己深思熟虑之后下的决定,千万不要受外界因素太多干扰。


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